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附保证投资型年金 报酬、保障兼顾

admin 财经 2020-06-27 44 0

低利率加上新冠肺炎造成资本市场波动,有人吓到停损退出,将现金转到银行定存,有人则可能退休金不保,台湾人寿表示,黑天鹅、灰犀牛狂奔的年代,市场与利率无法控制,若想存够退休金,民众唯一可操自在己的只有「时间」。

台寿指出,新冠肺炎及市场低利率将影响退休基金的投资报酬率,据穆迪2020年报告指出,美国公共退休基金在2020年损失近1兆美元。台湾劳动基金也公布2020年2月累计评价后亏损约1,514亿元,劳保与国保基金都有3%以上的衰退幅度。

尤其劳保已面临基金财务危机,现在更是雪上加霜,这波市场波动对民众的退休储蓄有很大的影响,甚至有许多民众停损出场,将资金存入银行。但低利率时代的定存利率无法对抗通膨与长寿风险,反而会造成退休金严重不足。

台寿表示,民众应理解报酬率均与市场景气有关,不是可控制或固定的,唯一能掌握的是规画时间。退休规画时间的长短影响投报率,投入的时间愈长,可跟市场一起成长。

若是30岁年轻人,台寿建议用连结基金平台的变额万能寿险,每月2千元定期定额投资基金,基金平台有700档股、债、指数或类全委基金,保户同时可选择五档基金,做完整资产配置,建议70%选股票型基金、30%债券型基金,还可有高额寿险保障,兼顾家人。

若是40岁才规画,台寿建议50%股票型基金、50%是债券型基金,另外可考虑美元利变保单,如美元利变终身寿险保额1.7万美元,表定年缴保费为5,110美元,转帐缴费及高保额共4%折扣后,年实缴保费4,906美元。若宣告利率2.6%不变,且选择增额缴清,69岁保单现金价值为14.69万美元。换算成台币,即约440万元,可安全把小额资金放大。

若是50岁规画投资型,建议股票型基金30镇%、债券型基金70%,亦可选相对稳健的类全委基金。另外也可以美元利变寿险规画10年期,用宣告利率2.6%来累积财富。

台寿表示,退休理财,固定收益资产必定优于定存,另外如附保证的投资型年金,具保本或保息特性,可保证身故保险金不低于总缴保费,或是保证最低收益等,兼顾对抗投资风险与长寿风险的功能。

退休理财术-三核心规画 退休才安心

三年龄层投保建议 如何在低利率时期,安心生活?中国人寿建议后疫情时代,无论哪一年龄层,都应有健全的医疗险、寿险、投资型保险三大核心,配合不同阶段需求,安排适合的保险核心,打造安心退休生活。 新冠肺炎重创全球,各国中央银行纷纷以降息、放出资金来拯救经济,美国联准会并预估经济复苏将极缓慢,可能到2022年都不会升息,如此势必影响不少人的退休规画与资产累积速度。 中寿提倡三核心规画,第一是医疗险核心,重点在能够做到事后弥补,也就是一旦发生意外或疾病时,保险金足以支应医疗支出,避免未来进入退休生活时,还需要拿出部分生活费

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